Потребительские кредиты - 22 самых выгодных в декабре

Здесь собраны все наиболее выгодные потребительские кредиты в Украине. Мы тщательно отобрали и сравнили 22 лучших кредиторов в в декабре. Необходимы дополнительные деньги для ремонта жилья или для приобретения какой-нибудь крупной покупки, и ты желаешь занять деньги? Вам остаётся только сравнить и выбрать.

КредиторВыдачаСуммаВозрастКомиссии %СрокВремя работы
3.7 IDEABANK отзывы

IDEABANK INFO

15 min
200000 1000 - 200000 ₴

23 - 65 лет

21,99

12 - 60 месяцев
Пн-Пт: 09:00-18:00
Сб: 09:00-18:00
Вс: 09:00-18:00
3.5 UNEXBANK отзывы

UNEXBANK INFO

1 h
50000 1000 - 50000 ₴

21 - 65 лет

3

3 - 36 месяцев
Пн-Пт: 09:00-18:00
Сб: 09:00-18:00
Вс: 09:00-18:00

Что такое потребительский кредит?

Что такое потребительский кредит наличными?Потребительский кредит – это денежный заём наличными, на карту или банковский счёт, который предоставляется частным лицам, желающим сделать какую-нибудь большую покупку, поехать в путешествие, оплатить медицинские услуги или провести какие-либо ремонтные работы. Возврат для этой модели займа осуществляется соответственно предварительно составленному графику, который позволяет включить платежи в семейный бюджет. В отличие от быстрых кредитов, для потребительских кредитов в большинстве случаев применяются индивидуальные процентные ставки, которые зависят от платёжеспособности человека и состояния его кредитной истории. На эти кредиты подать заявку и их получить можно как у небанковских кредиторов, так и в банках. В настоящий момент это один из самых популярных видов займа в Украине. Процесс подачи заявки осуществляется через интернет, что очень существенно ускоряет время выдачи кредита. Хотя банки тоже следят за развитием современных технологий и за тенденциями в кредитовании, скорость небанковских кредиторов сейчас намного выше скорости сервиса, который обеспечивают банки. Однако небанковские предложения в этом сегменте более дорогие и побуждают заёмщика быть более осторожным, поэтому они используются реже. Самое существенное, что заставляет людей обращаться к услугам банков, – это репутация, надёжность и меньшие процентные ставки на большие сроки. Также возможность получить ссуду в своём интернет-банке является одной из причин, почему люди выбирают банк.

Какой вид потребительского кредита в Украине выбрать?

Когда выбор предложений мал, делать выбор несложно, но этого нельзя сказать о ситуации, когда предложений не только много, но они ещё и сложные. Чтобы облегчить вам выбор, мы обобщили все категории потребительского кредита, которые могут найти применение практически во всех жизненных ситуациях. Выбирая более приемлемый вариант для себя, не забывайте сравнивать также всех займодателей и знакомиться с отзывами.

  • Без места работы. Это очень сложный заём, который встречается только у редкого небанковского кредитора. Занять деньги в банке, если нет постоянной работы, практически невозможно. Однако небанковские кредиторы принимают во внимание также и другие официальные доходы, поэтому, если у человека есть какое-нибудь пособие или пенсия, скорее всего кредит будет предоставлен. Всё зависит от объёма и регулярности доходов.
  • С испорченной кредитной историей. Не всегда попадание в кредитные регистры бывает полностью обосновано. Есть случаи, когда в них попадают люди, которые когда-то не заплатили какой-либо счёт, забыли об этом и так дошли до взыскания долгов. Если суммы были небольшими и в настоящий момент ситуация с платёжеспособностью хорошая, получить потребительский кредит наличными не составит больших проблем.
  • Для ремонта жилья. Каким бы ни был предыдущий ремонт, дома и квартиры стареют, отделочные материалы тоже стареют, поэтому, хотите вы этого или не хотите, приходит время это всё обновлять. Если на такие работы накоплений нет, но откладывать их нельзя, потребительский кредит будет вполне обоснованным выбором.
  • На путешествие. Туристические поездки – безусловно, очень приятное и увлекательное занятие. Не секрет, что это хобби не из дешёвых, и человеку без накоплений куда-нибудь отправиться довольно сложно. Благодаря займам, предназначенным для путешественников, такая возможность стала намного более доступной.
  • По определённому городу - большая часть автокредиторов в Украине имеет по несколько филиалов, которые находятся в разных городах. Чтобы облегчить поиск, в эту категорию собраны все компании потребительского кредитование в каждом городе Украины (Киев, Харьков, Днепропетровск, Одесса, Запорожье, Львов, Николаев).
  • На стоматолога. Зубная боль или случайно сломавшийся зуб – это тот случай, когда ждать появления денег, чтобы отправиться к врачу, глубоко неправильно. Взять потребительский кредит на услуги стоматолога – в этом нет ничего особенного или сложного.
  • После определённого возраста. Здесь есть возможность выбрать потребительский кредит, начиная с 18, 19 или 20 лет, и вплоть до пенсионного возраста, но не старше 75 лет. Брать заём в возрасте 18 лет довольно сложно, поскольку такую возможность предлагают только некоторые кредиторы.
  • В рамках определённой суммы. Здесь можно выбрать максимальную сумму потребительского кредита. Для каждого займа она может быть различной, но обычно это от 5000 до 100000 гривен. Помните: брать заём можно не больше, чем вам действительно необходимо!
  • Потребительская кредитная линия. Эта модель предусматривает возможность взять большой заём на срок вплоть до 36 месяцев, и использовать от него только часть, которая необходима, при этом оплачивая комиссию только за ту часть, которая действительно была использована. Как ещё один плюс этого вида потребительского кредита можно отметить то, что не нужно дополнительно заново подавать заявку на кредит – деньги доступны тогда, когда вам это нужно.
  • Для работающих за границей. Этот заём предназначается для людей, которые отправились зарабатывать деньги за рубеж. Не важно, где работает человек – в Польше, Белоруссии, Англии, России, Ирландии, Дании или Норвегии. Подать заявку на кредит в Украине нет никакой проблемы.

Самое важное, что надо учитывать, выбирая потребительский кредит:

  • Предоставляется ли этот потребительский кредит с первым платежом и залогом;
  • Максимальный срок кредита;
  • Процентная ставка;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Одноразовый комиссионный платёж;
  • Годовая процентная ставка (ГПС);
  • Плата за администрирование;
  • Общая возвращаемая сумма;
  • Вид получения.

Чем этот вид займа отличается от овердрафта?

Во-первых, у потребительского кредита имеется фиксированный ежемесячный платёж, а у овердрафта такого нет. У овердрафта обычно меньше минимальная и максимальная суммы, которые можно получить. Эта сумма определяется соответственно размеру заработной платы. Максимальная сумма потребительского кредита может достигать даже 500000 гривен.

Какие компании потребительского кредита выбирают другие?

Обычно люди выбирают те компании потребительского кредита, которые чаще всего фигурируют в рекламах и которые просто найти в интернете. Большую роль в этом играют и компании, предлагающие сравнительный анализ предложений кредиторов, предлагающие наиболее выгодных и популярных займодателей. Такие сравнительные сервисы облегчают выбор и позволяют человеку быстрее сделать правильный выбор. И это понятно, поскольку полагаться только на призывы рекламы нельзя. Привычно думать, что такие кредиты выдают банки, тем не менее очень часто люди выбирают предложения небанковских кредиторов. Такой выбор не всегда бывает обоснован как более экономически выгодное решение. Во многих случаях люди согласны переплачивать, потому что в банке они получили отказ, а деньги нужно получить очень быстро. Или же это относится к случаям, когда небанковский кредитор проводит акцию, в которой предлагает получить заём без процентов. Ниже указаны 3 наиболее популярных кредитора, которые одалживают деньги на любые расходы.

IDEABANK отзывы
Процентная ставка:21,99 %
Первый кредит:Платно
Кредитный период:12 - 60 месяцев
Сумма кредита:1000 - 200000 ₴
Годовая % ставка (ГПС):от 46 %
Время выдачи:15 мин.
Плата за регистрацию:0 ₴
Величина первого кредита:Неопределенно
Продление кредита:Нету
Возрастное ограничение:23 - 65 лет
Кредитные каникулы:Недоступно
Первый взнос:Не требуется
Оценка:4,7 от 5
Время работы:Пн-Пт: 09:00-18:00
Сб: 09:00-18:00
Вс: 09:00-18:00
UNEXBANK отзывы
Процентная ставка:3 %
Первый кредит:Платно
Кредитный период:3 - 36 месяцев
Сумма кредита:1000 - 50000 ₴
Годовая % ставка (ГПС):от 93 %
Время выдачи:1 ч.
Плата за регистрацию:0 ₴
Величина первого кредита:Неопределенно
Продление кредита:Нету
Возрастное ограничение:21 - 65 лет
Кредитные каникулы:Недоступно
Первый взнос:Не требуется
Оценка:4,8 от 5
Время работы:Пн-Пт: 09:00-18:00
Сб: 09:00-18:00
Вс: 09:00-18:00

Банки, с которые можно подать заявку на потребительский кредит:

  • Потребительский кредит Oschadbank
  • Онлайн-кредит для потребления Privatbank
  • Кредитование Exim Bank

Каковы условия, чтобы получить потребительский заём?

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в интернете, человек должен быть гражданином Украинской Республики, достигшим как минимум возраста 18 лет, который может предъявить паспорт или ID карту. Чтобы кредитор смог определить платёжеспособность, будет необходима банковская распечатка со счёта за последние месяцы, вплоть до 6 месяцев. Это необходимо, чтобы убедиться, что человек имеет регулярные и достаточные доходы. Если таковых нет, то скорее всего в кредите будет отказано. Нужно принимать во внимание, что очень существенно также то, чтобы сумма платежа по кредиту не превышала 30 % от общих нетто-доходов. Многие из кредиторов оценивают также кредитную историю, поэтому было бы хорошо, чтобы она не была испорчена. Любой кредитор желает видеть стабильного и платёжеспособного клиента, которому можно доверять. Сам процесс подачи заявки может проходить как в интернете, так и в филиале банка. Небанковские кредиторы в этом отношении намного более оперативные, и получить необходимую для себя сумму у них можно будет намного быстрее, чем в банке. С момента, когда вы подадите заявку, до момента, когда на банковский расчётный счёт поступят деньги, может пройти всего пара часов, однако в случае банка это может занять даже 2 рабочих дня. Здесь главное – оценить, что важнее: скорость или общие расходы на кредит.

Где получить потребительский заём без места работы?

Как известно, займы потребительские обычно берутся, чтобы сделать какое-либо приобретение и – реже – чтобы протянуть до зарплаты. В отличие от быстрых онлайн кредитов, эти кредиты имеют более долгий срок выплаты и ещё есть возможность взять в займы сумму большей величины. По этой причине довольно обоснованно то, что потребительский кредит без места работы без справки о доходах является редким явлением. Это обусловлено главным образом тем, что многие безработные думают, что их финансовые проблемы им позволит преодолеть именно получение денег в долг, а не зарабатывание денег. Зачастую такие люди не имеют никаких доходов, что практически на 100 % исключает возможность взять взаймы. Однако если человек получает какую-либо пенсию, пособие или стипендию, шансы взять заём без места работы увеличиваются. Каждый случай индивидуален, и кредитор главным образом оценивает платёжеспособность человека. Если с ней всё в порядке, то отсутствие занятости не будет большим препятствием.

Получит ли заём должник с плохой кредитной историей?

Хотя наличие негативной кредитной истории само по себе не является чем-то таким, чем можно гордиться, это отнюдь не печать на всю жизнь и, мол, никто не захочет с вами иметь дела. Время идёт и всё меняется, и кредиторы это хорошо понимают. Если человек 3 года назад попал в регистры должников, а в течение последних 2 лет у него сформировались стабильные доходы, это хорошая причина для того, чтобы пересмотреть рейтинг этого человека и предоставить ему заём. Потребительская ссуда с плохой кредитной историей чаще всего будет можно будет встретить в компаниях, которые в качестве гарантии будут просить наличие поручителя или возьмут залог. В качестве залога может служить и дом, и квартира, и личный автомобиль. Отдавая под залог дом или автомобиль, их можно будет продолжать использовать, однако нельзя будет продать или переписать на кого-нибудь другого, не передав вместе с ними и кредитные обязательства.

Какова комиссия на потребительский кредит и ГПС?

Если сравнивать ГПС потребительского кредита и процентную ставку кредита онлайн, то здесь можно увидеть самое главное отличие между краткосрочными и долгосрочными услугами кредитования. Так как потребительские кредиты наличными, на карту или банковский счёт предлагаются как небанковскими кредиторами, так и банками, то как раз в этом кроются небольшие различия. Если банковская ГПС колеблется от 18 % до 25 %, то у небанковских кредиторов эти проценты могут составлять даже 40 %, что на фоне услуг банков выглядит как очень высокая цифра. Выбирая лучшее решение для получения потребительского кредита, обратите внимание на все комиссионные платы, также и на те, которые вступают в силу, если вы просрочите очередной платёж. Зачастую люди не уделяют внимание штрафным комиссиям, что позже может стать причиной неприятной ситуации.

Почему потребительский кредит без залога лучше других?

Так как любой залог несёт с собой риск потерять заложенное имущество, брать заём без залога несколько безопаснее. Да, только немного безопаснее, но не безопасно. Можно, конечно, сказать, что потребительский кредит без залога лучше быстрых кредитов и тех потребительских кредитов, за которые требуют залог или поручительство, однако нужно понимать, что каждый вид кредита предназначен для соответствующей ситуации. Да, этой услуге присущи более выгодные проценты и график оплаты, которые позволяют включить платёж по кредиту включить в свой семейный бюджет, не создавая для него большой нагрузки. Однако употреблять слово "лучше" здесь было бы некорректно. Ни один из видов займов не является хорошим, поскольку они влекут за собой дополнительные расходы и могут обеспечить большие неприятности, если не будут отданы вовремя. Практически всегда лучшим вариантом будет не брать взаймы и решать свои проблемы путём повышения своих доходов и уменьшения своих расходов.

Когда потребительскому онлайн-кредиту следует сказать "нет"?

Когда потребительскому онлайн-кредиту следует сказать нет?Хотя эта услуга потребительского кредитования имеет некоторые преимущества, не следует забывать, что за эти преимущества вы заплатите ощутимую сумму денег. Да, кто-то скажет, что у него нет возможности накопить, и поэтому ему нужно занимать. Это не совсем так, потому что практически всегда можно от чего-то отказаться и дождаться более благоприятного времени. Не нужно впадать в соблазн и считать, что потребительский онлайн-кредит без подтверждения дохода – единственное спасение. Конечно, в тех ситуациях, когда необходимо улучшить здоровье, можно сделать исключение. Но если есть желание что-нибудь приобрести или отправиться куда-нибудь в путешествие, то в этом случае лучше сказать "нет". Жизнь не по средствам раньше или позже приведёт к долгам, с которыми вы не сможете справиться. Все те, у кого возникли проблемы с отдачей кредита, когда-то взяли заём, посчитав, что потребительская ссуда наличными – это существенная помощь, от которой хуже станет. Так что, если вы решили сделать в доме косметический ремонт или купить что-нибудь новое, хотя старое ещё может служить и служить, скажите этой услуге "нет". Помните, что даже в том случае, если вы уже взяли этот заём, вы имеете возможность в течение 14 дней от него отказаться, воспользовавшись правом отказа и заплатив за комиссию только за дни, в течение которых вы использовали кредит.

Как действовать, если вы не можете своевременно осуществить платёж по кредиту?

Так как потребительский кредит имеет ясно определённый график оплаты, задерживать платежи не будет выгодно. Практически для всех займов устанавливается штрафная комиссия за каждый просроченный день. Если это будет только пара дней, ничего страшного не случится, но если вы не сможете расплатиться до времени следующего платежа, то это создаст очень неблагоприятные последствия. Таким образом возникнет ситуация, когда платёж не только удвоится, но также и будет обложен штрафной комиссионной платой. Согласитесь, что при таком сценарии расплатиться будет трудно, если платёж по кредиту и без того будет составлять хотя бы допустимые 30 % от величины общих доходов. Чтобы избежать таких критических ситуаций, следует начинать с более тщательного планирования семейного бюджета и создания накоплений. Если об этом вовремя не думать и полагаться только на неконтролируемые внешние факторы, то может случиться, что придёт день, когда вы больше не сможете расплатиться. И в этих случаях главное – не растеряться и не прятаться. Уклонение от выполнения обязательств – это самый плохой вариант. Первое, что следует сделать, если вы чувствуете, что не можете рассчитаться своевременно, – связаться со своим кредитором и рассказать о сложившейся ситуации. Возможно, кредитор пойдёт вам навстречу и отложит очередной платёж по кредиту или сделает реструктуризацию кредита на удобных для вас условиях. В случае потребительского кредита это нередкая практика. Поэтому попытайтесь договориться о соразмерных и более соответствующих вашей ситуации условиях.

Опасны ли потребительские кредиты наличными?

Опасны ли потребительские кредиты наличными?Как и любые долговые обязательства, потребительские кредиты наличными опасны. Не важно, какой вид кредита вы выбираете, ибо практически в большинстве случаев это индикатор того, что вы не можете справиться со своим семейным бюджетом. При ситуациях, когда на что-то не хватает, нужно смотреть на причины, а не на следствия. Причиной, чтобы взять кредит, чаще всего являются недостаток доходов и слишком большие, неконтролируемые расходы. Конечно, бывают чрезвычайные ситуации, однако к ним нужно уметь подготовиться. Никто не запрещает вам создавать хотя бы небольшие накопления. Если человек будет откладывать хотя бы небольшую часть дохода на чёрный день, через год эта сумма будет уже достаточно большой. Если это всё ещё объединить с экономией и увеличением доходов, то преодолеть тяжёлое время можно будет без займов. В чём же кроется опасность потребительского кредита? Опасность кроется в том, что могут возникнуть обстоятельства, при которых вы не сможете вовремя рассчитываться. Таким образом образуется долг и возникнут дополнительные расходы на оплату штрафных комиссий. В конце концов всё это может дойти до полной неспособности рассчитаться и желания взять займы где-нибудь ещё, чтобы покрыть уже имеющиеся задолженности. Если потребительский кредит вы возьмёте под залог, существует также возможность этот залог потерять. Существует много и разных историй, которые подтверждают негативную сторону использования кредитов.

Как видим, данная услуга кредитования может помочь в реализации множества разных замыслов. Для одного это будет какое-нибудь крупное приобретение, для другого – ремонт дома или квартиры, кто-то на одолженные деньги отправится к стоматологу, а кто-то ещё поедет в путешествие или сделает вложения в своё предприятие. Применение потребительского кредита очень широко, что делает эту услугу очень популярной. Сейчас потребительские займы наличными предоставляют и банки, и небанковские кредиторы, что обуславливает широкий выбор. Кредиторы позаботились о том, чтобы такие услуги были просто доступны, и предлагают возможности подать заявку на заём также в интернете, что существенно ускоряет возможность получения необходимых денег. Хотя потребительский кредит имеет немало положительных черт, это – кредитные обязательства, которые могут создать трудности. Всегда взвешивайте, может быть, вы могли бы обойтись без займа и разрешить возникшую проблему как-нибудь иначе. Брать займ – это последний шаг, который можно делать только тогда, если есть полная убеждённость в возможности рассчитаться с кредитором вовремя и в полном размере.


Vērtējums: 3,00 no 5
Balsis: 2

Потребительские кредиты - 22 самых выгодных в декабре
Оценка: 3 от 5
Голоса: 2